餐饮老板必看：老店流水很好，为什么新店贷款还是很难？

很多餐饮老板在扩张时，都会遇到一个非常现实、也非常“憋屈”的问题：

明明我的老店生意火爆，流水漂亮，经营了七八年。现在我想开个分店，结果因为新店是新注册的公司（New LLC），银行信贷官却说“历史成绩不能直接用”。

这时候，不少老板会觉得：“这也太死板了！银行真是一点情面都不讲。”

其实不然。银行要的从来不是情面，而是逻辑。

今天，当餐就和大家聊一个在商业贷款审核中非常关键、却常被忽略的概念——商业贷款如何“吃老本”经营连续性。

01 为什么银行不自动认可老店成绩？

在银行的风控模型里，你觉得是“老店的延续”，但在法律和财务上，新店往往被视为一个“新生儿”。

对于新LLC，银行看到了三大“不确定性”：

• 🛑 法律主体不同： 新公司没有信用记录。

• 🛑 环境不同： 地址变了，客流、商圈、租金结构都变了，老店的辉煌未必能在这个新地点重现。

• 🛑 现金流未知： 还没有产生稳定的流水，无法验证偿债能力。

这就是核心矛盾点：哪怕老板是你、菜单一样、品牌一样，如果你说不清**“为什么老店的成功可以100%复制”**，银行就只能把新店当成“从零开始”的初创企业（Start-up），而初创企业的贷款难度和利率，大家都懂的。

02 破局关键：商业贷款如何“吃老本”-什么是“连续性证明”？

想要打破这个僵局，真正能打动信贷官的，不是一句口头上的“我们经验丰富”，而是三条看得见、算得清的证据链。

我们需要证明：这不是一次赌博，而是一次可复制的扩张。

✅ 1. 经营数据的连续性不要只给新店的预测表（Projection），要拿出老店过去 3–5 年的真实销售数据。

• 客单价、翻台率、毛利结构是否稳定？

• 关键点： 你的新店预测数据，必须是基于老店历史数据推导出来的，而不是“拍脑袋”写出来的。

• 👉 当餐提示： 银行不怕你的预测低，怕的是你的预测“没有来源”。

✅ 2. 团队管理的连续性餐厅不是靠菜单活的，是靠人跑起来的。

• 厨师长、店长、采购团队是否是老班底？

• 是否有明确的新员工培训与老员工驻店计划？

• 人工成本占比（Labor Cost）是否与历史数据匹配？

✅ 3. 供应链的连续性

• 是否继续使用同一批核心供应商？

• 原材料成本（COGS）是否可控？

• 有没有备用供应方案？

• 👉 逻辑： 稳定的供应链 = 稳定的成本 = 稳定的现金流预期。

03 贷款审批，到底在看什么？

很多人以为银行只看抵押物（Collateral），但在实际审核中，现金流逻辑（Cash Flow Logic）才是核心。

当我们在做商业贷款申请时，银行心里其实只在问三件事：

1. 钱从哪里来？（收入模式是否可复制）

2. 能不能持续？（盈利结构是否稳定）

3. 最坏情况还得上吗？（压力测试）

如果你能用“连续性逻辑”把这三点讲清楚，哪怕是新店、新公司，也完全有机会拿到接近老店的低利率和高通过率**。

04 给餐饮老板的实用建议

当餐供应链作为经常处理疑难贷款的公司，我们给大家几条实操建议：

📌 不要只准备财报，要准备“故事+数据”。商业计划书（Business Plan）里，不要全是空话，要用数据讲故事。

📌 预测一定要能“回推”。当银行问你“为什么新店第一个月能做5万？”你要能指着老店的数据说：“因为老店同期就是5万，且新店商圈人流与其相似。”

📌 提前整理核心文件。税表、销售流水（POS Report）、工资单，这些不仅是给会计师看的，更是你谈判的筹码。

📌 心态调整。新店不是独立项目，它是老店资产的延伸。

当餐提示：银行并不是不认可你的经验，只是需要你用他们听得懂的语言，把“经验”翻译成“数字”和“逻辑”。

当你能清楚地证明新店的每一步都有迹可循，贷款，就不再是一道门槛，而是你商业版图扩张的杠杆工具。

如果你正在准备餐饮扩张、开分店，或者正在为新店的资金发愁，建议提前找雨晴贷款公司进行咨询，把“连续性”这件事想清楚，真的可以少走很多弯路。

当餐愿每一个认真做生意的人，都能被看见、被理解、被支持。